Çoklu Sigorta Teklifi: En Uygun Poliçeyi Bulmanın Yolu

Aynı araç için iki farklı sigorta şirketinden alınan kasko teklifleri %30-50 farklı olabilir. Aradaki fark teminat kapsamı, muafiyet yapısı, ödeme planı ve şirketin hizmet kalitesinden kaynaklanır. Bu rehberde profesyonel bir karşılaştırma yapmanın temel adımlarını ele alıyoruz.

Neden çoklu teklif almalı?

Sigorta sektöründe fiyat dinamiktir. Aynı şirket bile iki farklı dönemde aynı araç için %20-30 farklı fiyat verebilir. Sigorta şirketleri arasında ise:

• Farklı risk değerlendirme algoritmaları
• Farklı müşteri segmenti odakları (taksiler, lüks araçlar, filolar)
• Farklı teminat paketleri
• Sezonsal kampanyalar ve indirimler

Sadece geçen yıl çalıştığınız şirketten yenileme yapmak %20-40 fazla prim ödeme riskidir. En az 3 farklı şirketten teklif alıp karşılaştırmak standart pratik olmalıdır.

Karşılaştırma kriterleri

Bir teklif karşılaştırılırken şu kriterlere bakılmalıdır:

• Prim tutarı: Yıllık ödenecek toplam tutar (KDV dahil)
• Sigorta bedeli: Aracın ne tutarda sigortalandığı (kasko bedeli)
• Teminat kapsamı: Hangi durumlar kapsamda
• Muafiyet (deductible): Hasar anında müşterinin ödediği kısım
• Ödeme şekli: Peşin, 6 taksit, 12 taksit
• Servis ağı: Anlaşmalı servis sayısı ve yaygınlığı
• İkame araç: Hasar süresince verilen ikame araç

Her kritere ayrı puan verip toplam skoru hesaplayabilirsiniz; en yüksek skor mutlaka en ucuz değildir.

Teminat kapsamı detayları

Kasko teminatları standart olarak şunları içerir:

• Kaza (çarpma, çarpılma)
• Çalınma
• Yangın
• Dolu, sel, fırtına gibi doğal afetler

Bunların yanı sıra ek (genişletilmiş) teminatlar:

• Cam-far hasarı (ayrı muafiyet ile)
• Lastik hasarı (kesik, patlak)
• Anahtar kaybı / yedek anahtar
• İkame araç (hasar süresince)
• Yedek parça (orijinal vs. eşdeğer)
• Anlaşmalı servisten kaybolan ücret

"Tam koruma" paketinde tüm bunlar dahildir; "ekonomik" paketinde sadece zorunlu teminatlar vardır. Filonuzun risk profiline göre uygun paketi seçmek gerekir.

Muafiyet (deductible) yapısı

Muafiyet, hasar anında sigortalının kendi ödediği kısımdır. Tipik yapılar:

• Sabit muafiyet: Her hasar başına 5.000-15.000 TL
• Yüzde muafiyet: Hasar tutarının %10-30'u
• Kombine: Sabit veya yüzde — hangisi yüksekse

Düşük muafiyet ile düşük prim aynı poliçede zor bulunur; biri artırıldığında diğeri düşer. Filo araçları için yüksek muafiyetli paketler (düşük prim) genelde uygun çünkü küçük hasarlar zaten depozitodan veya işletme bütçesinden çıkar.

Ödeme planı: peşin vs. taksitli

Peşin ödemede genelde %10-15 indirim alınır. Taksitli ödeme nakit akışı için avantajlıdır ama toplamda daha pahalıdır. Tercih:

• Tek araç sahipleri: Peşin (indirim avantajlı)
• Filolu işletmeler: Taksit (nakit akışı yönetimi)

Bazı şirketler kredi kartı ile peşin ödemede ek indirim sunar; bunu da değerlendirmek gerekir.

Şirket hizmet kalitesi

En ucuz prim her zaman en iyi seçim değildir. Hizmet kalitesi açısından kontrol edilecek kalemler:

• Hasar dosyası açma süreci kolay mı? Online mı?
• Anlaşmalı servis ağı geniş mi? Bölgenizdeki servisler dahil mi?
• Hasar ödeme süresi ortalama ne kadar? (Sektör ortalaması 7-21 gün)
• İkame araç sağlanıyor mu? Hangi sınıfta?
• Müşteri hizmetleri 7/24 mi?

Bu kalemler için müşteri yorumları, sektör derneği raporları (TSB, SEDDK) ve sosyal medya geri bildirimleri faydalı olur.

OtoTek'te poliçe takibi

OtoTek Sigorta modülünde her firmanın kendi sigorta şirketi ve acente kataloğu bulunur. Aynı araç için birden fazla poliçe ekleyebilir, hangisinin aktif olduğunu sistem otomatik belirler. Çoklu teklif karşılaştırma şu an yol haritamızda; kullanıyorsanız demoda konuşalım.

Şirket bazında prim toplamlarını yıllık raporlarınızda görebilir, hangi şirkette ne kadar müşteri portföyünüz olduğunu izleyebilirsiniz. Yenileme uyarıları ile birlikte filonuzun sigorta yönetimini tamamen kontrol altına alırsınız.

Özetle: Sigorta poliçesi seçiminde fiyat tek kriter değildir. Teminat, muafiyet, ödeme planı ve şirket hizmet kalitesini bütünüyle değerlendirmeniz gerekir. Her yıl en az 3 şirketten teklif almak standart pratiğiniz olmalı.